地铁、单车、饮料机都可以用数字人民币啦!B端更在拓宽中

21世纪经济报道记者 边万莉 北京报道 还在发愁找不到可以使用数字人民币的场景吗？9月3日-9月7日，在2021年服贸会金融服务专题展（以下简称“服贸会”）——金融展数字人民币体验区上，开通了一条数字人民币大道，打造文创、无人超市、移动便利店、工艺美术品、畅销书籍等消费场景，观众可以现场使用数字人民币进行支付体验。

　　截至2021年6月30日，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。在试点城市，数字人民币场景可以称得上是随处可见，比如最方便的北京地铁、美团单车......值得关注的是，数字人民币在零售场景大放异彩的同时，对公业务的探索和落地也在加快。

　　零售场景随处可见，地铁、单车、饮料机......

　　“使用数字人民币刷地铁有两种方式，一种是扫码，一种是手机锁屏碰一碰。”在工商银行(4.720, -0.01, -0.21%)展台放置了一台1：1还原的地铁闸机，工作人员向参展观众一边演示一边进行了详细的介绍。亿通行APP在今年6月30日起就已经支持数字人民币刷闸支付，8月1日起北京轨道交通新增支持数字人民币线下购票/卡、补票和充值，实现了数字人民币在轨道交通过闸及购票支付场景的全覆盖。

　　据介绍，用户开通工商银行数字人民币钱包后，点开子钱包中“亿通行”。打开亿通行APP后在首页会看到数字人民币专区，开通乘车服务后就可以使用数字人民币坐地铁了，iPhone手机还可以选择生成一张数字人民币交通卡的NFC虚拟卡。在地铁站有两种方式过闸，第一种是二维码乘车，打开亿通行，将过闸二维码放在闸机扫描区即可；第二种是iPhone手机的NFC支付，手机无须打开，锁屏状态在闸机上方贴一贴就可以过闸，非常方便。

　　除地铁外，共享单车是用户最易接触、使用最为频繁的另一个场景。在中国银行(3.070, 0.01, 0.33%)展区，放置了一辆美团共享单车，不用联网，不用打开手机App，也不用绑定银行卡，用手机“碰一碰”就能解锁共享单车。这与此前推送子钱包后，扫码付再选择数字人民币的方式有很大的不同，不过目前暂时还未推向市场。

　　21世纪经济报道记者了解到，这是与中国联通(4.300, 0.04, 0.94%)、中国银行合作开发的数字人民币新应用：基于智能SIM卡数字人民币硬钱包的NFC支付功能，通过手机“碰一碰”开关美团单车并同步完成付款。美团金融服务平台工作人员表示，“这一创新应用将极大地简化共享单车的支付流程，提升用户体验，同时还可以有效解决老年人等特殊群体在操作智能手机时的不便问题。利用数字人民币的技术先进性和应用普惠性，让更多特殊群体也能跨越数字鸿沟，享受数字化发展带来的红利。”

　　作为数字人民币的试点之一，冬奥会场景已经推出了多种应用产品。中国银行展区以“服务冬奥”为主线，展现了滑雪手套、冬奥特色徽章、智能手表等形态多样的数字人民币钱包，外币兑换机，以及供观众互动体验的滑雪机、新零售扭蛋机、饮料售卖机等便民娱乐设施。其中，外币兑换机可以直接将外币兑换为数字人民币，支持美元、欧元、日元、澳元等十多种外币。

　　同时，邮储银行(5.350, 0.00, 0.00%)、建设银行(6.010, 0.01, 0.17%)、交通银行(4.510, 0.00, 0.00%)、农业银行(3.000, -0.01, -0.33%)展示了各具特色的数字人民币应用场景。如，邮储银行推出了邮品盲盒机、留声明信片个性化打印、沉浸式画屏互动拍照等特色活动；交通银行放置了橙汁机、咖啡机、文化商品等各类互动设施，观众可现场体验便利消费、银医互动等服务；建设银行“数字人民币咖啡机”，出行加油能刷、网上购物能刷、乘火车能刷、去医院能刷、逛公园能刷、交学费还能刷……

　　北京市金融局局长霍学文在服贸会上表示，“数字人民币冬奥全场景试点应用稳步推进。目前全市白名单用户的数量占全国的15%，试点场景数量占全国的20%，今年要把应用场景扩展到100万+。”

　　探索数字人民币对公业务，创新B端产品服务

　　随着数字人民币底层技术和运营体系不断成熟、稳定，数字人民币试点已进入从C端走向B端的多维度扩容阶段。

　　一方面，数字人民币运营机构通过与非制定运营机构的合作，实现数字人民币广泛可得。在中心化管理、双层运营的数字人民币运营体系中，央行处于中心地位，负责向作为指定运营机构的商业银行发行数字人民币并进行全生命周期管理，指定运营机构及相关商业机构负责向社会公众提供数字人民币兑换和流通服务；六大国有行是指定的运营机构，参与数字人民币的研发和运营。

　　在厘清责权关系的基础上，其他商业银行及非银行支付机构可与指定运营机构一起共同提供数字人民币流通服务。从现有的情况来看，商业银行可依托于和运营机构的合作，为客户提供数字人民币相关业务的服务。如，西安银行(4.480, -0.01, -0.22%)直接表示是通过同业代理模式接入数字人民币；上海银行(7.430, 0.00, 0.00%)也是通过与交行的合作开展。

　　非运营机构接入数字人民币体系的背后，还有科技公司的一份功劳。神州信息(13.710, 0.13, 0.96%)常务副总裁赵文甫在中报业绩发布会上介绍，公司上半年成功帮助了建设银行、广发银行、北京银行(4.470, 0.00, 0.00%)等11家银行完成了数字人民币相关应用系统的建设。围绕B端产业场景应用进行了智能合约相关的创新和开发。他认为，结合区块链等新的技术和场景形成价值网络将成为未来体现数字人民币商业价值重点的发力点。

　　另一方面，数字人民币参研机构积极拓展对公业务。在服贸会展区上，京东科技的工作人员向记者展示了数字人民币在企业采购领域的ToB支付技术解决方案。他介绍说，“企业进行采购时，可以选择使用数字人民币支付，一方面，对于付款企业来说，操作更加便捷顺畅，且试点阶段可大量节约支付手续费成本；另一方面，对于平台运营来说，可以实现款项实时到账及订单自动核销，从而实现了交易从下单、付款、认款、履约等全流程的自动化，提高采购从下单到履约的效率，极大地提升了用户的体验。”

　　京东科技数字人民币项目负责人、企业支付产品部总经理彭飞表示，未来，京东科技还将依托京东作为一家新型实体企业在数智化社会供应链实践中沉淀出的对B2B交易的深刻洞察，以及京东云的技术支撑，不断推出更多智慧、便捷的，真正切合B端的企业支付产品，并与更多运营机构携手，联合拓展数字人民币在企业支付领域更加丰富的应用场景，更好地服务于实体经济。

　　与此同时，银行也在加快对公钱包的开立和服务。以工商银行为例，其全面支持企业手机银行、企业网银、网点柜面、便携智能终端开立数字人民币对公钱包，创新支持非工行客户通过工行企业手机银行开立钱包，通过工商、税务、财政等第三方平台场景开立对公钱包。截至8月29日，工商银行已累计开立数字人民币对公钱包190余万个；试点36万余个数字人民币应用场景；与近60家同业银行建立数字人民币战略合作。